Качество национальных правил игры на российском рынке оценивается международным сообществом, нашими партнёрами. Результаты оценки сказываются на возможности отечественных банков привлекать ресурсы, выходить на иностранные рынки, находить себе партнеров и завоевывать доверие и уважение.

В 2002–2003 г. МВФ и ВБ проводили исследования по программе соответствия национальной банковской системы базельским «Основополагающим принципам». По итогам оценки было рекомендовано улучшить наше законодательство и практику по следующим направлениям: корпоративное управление и лицензирование; достаточность капитала; кредитная политика, отчисления в резервы и риски по ссудам; внутренний контроль; противодействие «отмыванию» денег; документальный надзор и проверки на местах; консолидированный надзор; стандарты отчетности; корректирующие меры; обмен надзорной информацией с другими регуляторами. Это почти полностью соответствует действиям, проводимым Банком России с 2002 г., и замечаниям, которые легли в основу положений Стратегии развития банковского сектора, принятой Правительством и ЦБ РФ. Но нам предстоит сделать ещё многое.

По вопросам корпоративного управления: установить критерий определения реальных владельцев банков и уточнить требования к раскрытию этой информации для широкой публики. Повышение профессиональной компетенции руководителей и собственников банка.

По вопросам противодействия отмыванию доходов, полученным преступным путем: предоставление банкам права не проводить операции с контрагентами, вызывающими обоснованное сомнение.

По вопросам кредитного риска: совершенствование механизма регулирования рисков по кредитным сделкам с взаимосвязанными и связанными с банком лицами. Внедрение новых подходов комплексной оценки деятельности банка, его финансовой устойчивости.

По вопросам консолидированного надзора: уточнение понятий «банковский холдинг», «банковская группа», «существенное влияние», «связанные лица», «контроль» и т. п., применение международных подходов к организации надзора за банковскими группами и холдингами.

По вопросам учёта и отчётности: внедрение в банковской сфере МСФО; повышение транспарентности деятельности банков за счет увеличения объёма раскрываемой информации.

Наконец, о сроках внедрения Базеля-II – документа, который ввел новаторские методические подходы к оценке принимаемых банками рисков. Официально он вступает в силу в декабре 2006 г. Введение Базеля-II в Европе уже идёт и завершится в 2007–2008 гг.

Банк России в 2004 г. высказал намерение реализовать в среднесрочной перспективе наиболее простые подходы к оценке рисков. В частности, в 2008 г. предполагается внедрить наиболее простые опции стандартизованного подхода к оценке кредитного риска и базового индикативного подхода в отношении операционного риска. В 2009 г. предполагается внедрение надзора и транспарентности. Банк России совместно с представителями банковского сообщества создал специальную группу, работающую над поисками оптимальных путей внедрения Базеля-II в России.

Успех функционирования в России международных подходов банковской деятельности зависит от готовности к сотрудничеству и взаимодействию всех участников банковского сообщества — Банка Росси как надзорного органа, банковских ассоциаций, общественных объединений и кредитных организаций.